Chuyên viên tư vấn tài chính và những điều cần biết

Tài chính - Kế toán

| 17 tháng 12 2021

| bởi CTW.vn

image
Tư vấn tài chính là gì? Công việc cụ thể

Hiện nay, tư vấn tài chính đang được biết đến như là một trong những nghề hot nhất ở thời điểm hiện tại. Rất nhiều học sinh, sinh viên tỏ rõ sự hứng thú với tư vấn tài chính nhưng lại chưa có đủ kiến thức, kỹ năng. Hôm nay, JobsGO xin hướng dẫn bạn đầy đủ những điều cần biết về nghề tư vấn tài chính cũng như cách để trở thành một chuyên viên tư vấn tài chính tài giỏi nhé.

1. Tư vấn tài chính là gì? Các loại tư vấn tài chính   

Tư vấn tài chính là một ngành nghề tư vấn cho những người có nhu cầu với các kế hoạch tài chính cụ thể. Một dịch vụ tư vấn tài chính được đánh giá hiệu quả khi nó cung cấp được những kế hoạch kinh doanh tài chính hấp dẫn cho khách hàng.  

Những người làm nghề tư vấn tài chính phải thỏa mãn các yêu cầu cơ bản như: am hiểu về chứng khoán, tài chính, thuế, bất động sản, hưu trí, bảo hiểm, chiến lược đầu tư ngắn hạn, dài hạn…  

Chuyên viên tư vấn tài chính (hay Financial advisor) là người hỗ trợ công ty đầu tư tài chính và quản lý tài sản. Ngoài ra, Financial advisor còn xử lý các vấn đề liên quan đến bảo hiểm của khách hàng và giúp họ lập kế hoạch toàn diện về các khoản đầu tư trong tương lai. Chuyên viên tư vấn tài chính có thể làm việc cho các tổ chức hoặc công ty, cũng có nhiều trường hợp họ lựa chọn làm việc độc lập cho chính mình. 

Có 2 loại tư vấn tài chính: Tư vấn cho cá nhân hoặc tư vấn cho doanh nghiệp. 

  • Tư vấn tài chính cá nhân 

Dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân phục vụ mục đích phát triển tài chính cá nhân của khách hàng. Dịch vụ này tư vấn các loại hình tài chính và kế hoạch tài chính cụ thể, thẩm định dòng tiền, công nợ, thuế bảo hiểm. Khi sử dụng dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân, khách hàng thường kỳ vọng sẽ có thêm khoản tiết kiệm nhờ đầu tư đúng cách, đúng mục đích, sinh nhiều lợi nhuận. 

  • Tư vấn dịch vụ tài chính doanh nghiệp 

Khác với dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân là để tư vấn cho cá nhân, dịch vụ tài chính doanh nghiệp là để phục vụ cho những tổ chức, doanh nghiệp. Vì vậy, khối lượng công việc của chuyên viên tài chính nhiều hơn và mức độ chuyên nghiệp cũng cao hơn. Lúc này, chuyên viên tư vấn tài chính có nhiệm vụ thực hiện các công việc như: 

  •  Phân tích thông tin nguồn vốn và lợi nhuận của tài khoản. Từ đó xác định rõ mục tiêu lâu dài cho doanh nghiệp. 
  • Xem xét các hạng mục của doanh nghiệp, đâu là hạng mục dư thừa, tiêu tốn ngân sách, đâu là các hạng mục có tiềm năng cần phát triển. 
  • Tư vấn các vấn đề khó khăn trong hoạt động kinh doanh, thực hiện đề án, kế hoạch tài chính theo nhu cầu doanh nghiệp.  

2. Công việc và mức thu nhập của một chuyên viên tư vấn tài chính   

Chuyên viên tài chính (Finance specialist) là người chịu trách nhiệm bảo đảm kế hoạch hành động nội bộ của khách hàng hoặc công ty được triển khai suôn sẻ và tính toán nhu cầu ngân sách cho các nghiệp vụ kinh doanh. Áp lực đồng tiền không hề nhỏ, do đó các Finance specialist còn là những chuyên gia về thuế, nắm rõ các quy định liên quan đến ngành nghề kinh doanh của công ty. Họ liên tục phải làm việc với khách hàng để ghi ghép các biến động tài chính hàng quý hoặc hàng năm.  

Công việc chung của chuyên viên tư vấn tài chính: 

  • Xác nhận đầy đủ tình trạng tài chính hiện tại của khách hàng: Mức thu nhập về tiết kiệm, bảo hiểm, đầu tư, chi phí tiêu hao, thuế, vay vốn,… 
  • Hoàn thiện một kế hoạch tài chính hiệu quả  bằng việc xác định mục tiêu muốn đạt được và mức rủi ro có thể chấp nhận. 

Công việc chi tiết của chuyên viên tư vấn tài chính: 

  • Tính toán chi phí và toàn bộ rủi ro đi kèm với các giao dịch tài chính của công ty. 
  • Đảm bảo tất cả hoạt động tài chính của công ty đều tuân thủ quy định của cơ quan chức năng các cấp có thẩm quyền. 
  • Theo dõi, đo lường hiệu suất làm việc của nhân viên kế toán và tài chính khác. Từ đó đưa ra đề xuất và hành động kín chẳng hạn như phê duyệt và bác bỏ có hiệu lực.
  • Lên kế hoạch tài chính khi cần để hỗ trợ triển khai công việc. Kế hoạch bao gồm hành động, các quy trình và mục tiêu của công ty. 
  • Tổ chức báo cáo giá và báo cáo ngân sách để nộp cho quản lý cấp cao hoặc chủ sở hữu doanh nghiệp tư nhân. 
  • Giới thiệu các sản phẩm, dịch vụ của công ty tài chính về khả năng sinh lời đến khách hàng. 
  • Tương tác với khách hàng để giúp họ tính toán các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn. Cập nhật kế hoạch hành động của tổ chức và chủ động kiểm toán và kế toán các tiêu chuẩn được chấp nhận. 
  • Quản lý việc lập ngân sách, chuyển nhượng tài chính hay các hoạt động tài chính khác của công ty. 
  • Hướng dẫn nhân viên lập báo cáo tài chính, kiểm toán, kế toán, tổng hợp, tính bảng lương.
  • Tính toán tỷ lệ khấu hao được áp dụng cho tài sản cố định và đề xuất mua lại, sở hữu hay quản lý các tài sản đó. 
  • Phân tích tranh chấp và đàm phán, giải quyết các bất đồng, mâu thuẫn liên quan đến vấn đề tài chính. 

3. Mức lương của chuyên viên tư vấn tài chính   

Ở nước ngoài, phần lớn các chuyên gia tư vấn tài chính sẽ làm việc độc lập. Chính vì vậy nguồn thu nhập với tư vấn tài chính được tính theo hoa hồng hoặc thù lao cộng với hoa hồng. Với một chuyên gia tư vấn tài chính tại Mỹ, mức thu nhập rơi vào khoảng 80.000 USD/ năm. Tuy nhiên, mức lương cũng xê dịch tùy theo mức độ uy tín cũng như tên tuổi và tuổi nghề trong ngành của chuyên viên. 

Tại Việt Nam, mức lương của một chuyên viên tài chính luôn nằm ở mức khá. Mức lương trung bình của một người mới bắt đầu làm chuyên viên tài chính có thể dao động từ 8-15 triệu. Nếu là chuyên viên lâu năm hơn, mức lương của bạn sẽ từ 25 triệu trở lên. 

Kỹ năng cần có của chuyên viên tư vấn tài chính?
  • Kỹ năng giao tiếp tốt

Chuyên viên tư vấn tài chính phải có khả năng giao tiếp chuyên nghiệp, rõ ràng, khéo léo cả về phần viết và phần nói. Như vậy, bạn mới có thể có khả năng tạo sự tin cậy để thu thập thông tin, hỏi và nhận đúng câu trả lời cho “đề bài” mình đang tư vấn. 

  • Kỹ năng thu thập thông tin liên quan từ phía khách hàng

Để có khả năng đưa ra những dự đoán chính xác, chuyên viên tư vấn tài chính trước hết phải biết thu thập những thông tin căn bản từ phía khách hàng: thu nhập hàng năm, mức thuế, vay vốn, các trao đổi tài chính có phù hợp về mặt pháp lý không,… 

  • Khả năng dự đoán xu hướng thị trường trong tương lai 

Một chuyên viên tài chính phải hiểu xu hướng biến động của thị trường tài chính mới có thể đưa ra lời khuyên phù hợp cho những khoản đầu tư của khách hàng. Dù sao, họ cũng là người được khách hàng tin tưởng giao phó trách nhiệm về lãi suất dòng tiền trong tương lai của mình. 

  • Kỹ năng phân tích, quản lý tiền bạc và lập kế hoạch tốt 

Bên cạnh đó, một chuyên viên tài chính bình thường nhất cũng phải có khả năng kiểm tra và phân tích tính hợp lý, sự chính xác của các số liệu, dữ liệu thô mà mình nhận được. Càng đối mặt với nhiều tình huống tài chính, bạn càng rút được nhiều bài học để những lần tư vấn sau được dày dặn và chính xác hơn. Nếu là một người độc lập, cầu toàn, kỷ luật, chú ý đến chi tiết và tinh tế, bạn sẽ rất phù hợp cho công việc này. 

  • Nắm vững các quy định liên quan đến đầu tư 

Dĩ nhiên rồi, chẳng khách hàng nào lại tin tưởng một chuyên viên tài chính mà lại không nắm được những biến động cơ bản nhất của dòng tiền. Muốn trở thành một chuyên viên tài chính xuất sắc, đầu tiên bạn phải nắm rõ các quy định liên quan đến đầu tư đã nhé. 

  • Nhiệt tình và sẵn sàng giúp đỡ khách hàng khi cần 

Đây là một thái độ không chỉ chuyên viên tư vấn tài chính mà bất cứ ai thuộc ngành nghề nào cũng cần có. Gìn giữ các mối quan hệ với khách hàng sẽ khiến họ tin tưởng và liên tục quay lại hỏi ý kiến bạn. 

Cơ hội việc làm và nơi đào tạo

1. Cơ hội việc làm

Có nhiều hình thức để cho một chuyên viên tài chính lựa chọn. Bạn có thể gửi hồ sơ vào các công ty tư vấn tài chính, hoặc các doanh nghiệp đang tuyển vị trí tư vấn tài chính nội bộ. Sau nhiều năm tích lũy kinh nghiệm trên thương trường, bạn có thể tự tách ra và làm việc độc lập. 

Ngoài ra, bạn cũng có thể xem các cơ hội tìm việc chuyên viên tư vấn tài chính qua các app, website về việc làm, tuyển dụng đa dạng như: JobsGo, Vietnamworks, CanThoWork, CareerBuilder,...

2. Học ở đâu để làm tư vấn tài chính?   

Không như những ngành nghề khác, chuyên viên tài chính là một nghề rất khó để làm nếu học trái ngành. Nếu muốn làm chuyên viên tài chính, bạn tốt nhất nên trải qua sự đào tạo của trường lớp. Không chỉ vậy, việc đầu tư ngoại ngữ và học thêm các chứng chỉ trong lĩnh vực tài chính quốc tế như CPA/ACCA sẽ là một điểm thuận lợi cho bạn nếu muốn làm việc trong các công ty lớn và chuyên nghiệp.  

Những bằng cấp và kỹ năng cần có của chuyên viên tài chính chuyên nghiệp sẽ là hành trang của chuyên viên tài chính không thể thiếu. Nó đảm bảo để bạn có thể tìm được một công việc tốt, một công việc ổn định có thu nhập cao. Sau đây là một số trường Đại học liên quan đến ngành kinh tế, tài chính bạn có thể tham khảo: 

  • Đại học Kinh Tế – Đại học Quốc Gia Hà Nội 
  • Đại học Ngoại Thương (Hà Nội) 
  • Đại học Ngoại Thương (TP HCM) 
  • Đại học Kinh Tế Quốc Dân 
  • Đại học Kinh Tế TP HCM 
  • Học viện tài chính 
  • Đại học Thương Mại 
Câu hỏi phỏng vấn Chuyên viên tư vấn tài chính

Với đặc thù ngành, ngoài những câu hỏi tìm hiểu về thông tin cá nhân của ứng viên, nhà tuyển dụng có thể đặt ra một số câu hỏi phỏng vấn chuyên viên tư vấn tài chính tập trung sâu hơn vào chuyên môn, câu hỏi tình huống để đánh giá khả năng giải quyết vấn đề. Muốn trả lời tốt, ứng viên cần chuẩn bị kỹ lưỡng và thật tự tin.

Dưới đây là những câu hỏi phổ biến cho vị trí chuyên viên tư vấn tài chính:

1. Một chuyên viên tư vấn tài chính sẽ thường xuyên phải tương tác với khách hàng. Bạn có thoải mái khi gọi điện thoại cho khách hàng qua điện thoại và gặp họ trực tiếp không?

Ngoài chuyên môn về quản lý tài sản, các chuyên viên tư vấn tài chính cũng cần sở hữu kỹ năng mềm hoàn hảo. Dù là người mới bắt đầu hay đã có kinh nghiệm, bạn cần biết cách sắp xếp và tổ chức một buổi trò chuyện hữu ích với khách hàng để trở thành một chuyên viên uy tín. Bằng cấp chứng minh trình độ chuyên môn và kỹ năng giao tiếp của ứng viên sẽ giúp nhà tuyển dụng đánh giá mức độ thu hút và mở rộng đối tượng khách hàng tiềm năng như thế nào.

Gợi ý trả lời: "Tương tác với khách hàng, dù là dưới bất kỳ hình thức nào cũng chưa bao giờ là vấn đề đối với tôi. Trước đây, tôi đã có cơ hội tăng cường đáng kể các kỹ năng giao tiếp của mình với tư cách là đại diện dịch vụ khách hàng trong ngành bán lẻ và tôi nghĩ nó vẫn sẽ là thế mạnh của mình".

2. Nếu tôi là khách hàng tiềm năng, bạn sẽ làm gì để tôi tin tưởng lựa chọn bạn làm chuyên viên tư vấn tài chính?

Câu hỏi này tương đối khó, nhằm xác định xem ứng viên có đáng tin cậy hay không. Một chuyên viên tư vấn tài chính có trách nhiệm bảo vệ thông tin tài chính của nhiều người - nhiệm vụ đòi hỏi duy trì tính bảo mật và sự toàn vẹn. Ngoài ra, bạn cũng phải có khả năng sử dụng hiệu quả thông tin cá nhân đó để giúp khách hàng phát triển.

Trước khi trả lời, bạn cần đảm bảo có thể:

  • Phản ứng tức thì chứng minh độ tin cậy cá nhân.
  • Thái độ tự tin và trình bày kinh nghiệm trong việc duy trì các mối quan hệ dựa trên niềm tin trong quá khứ cũng như hiện tại.
  • Ví dụ về thành công trước đây với tư cách là chuyên viên tư vấn tài chính hoặc vị trí công việc khác đòi hỏi sự rõ ràng, liêm chính.

Gợi ý trả lời: "Với tư cách là một chuyên viên tư vấn tài chính ở công ty cũ, tôi đã xây dựng được một mạng lưới khách hàng và có được sự tin tưởng của họ. Tôi luôn đánh giá cao lòng trung thành, sự tận tâm của mình với những cá nhân đó và hy vọng sẽ tiếp tục thể hiện được sự năng động tương tự trong môi trường mới".

3. Bạn có kinh nghiệm quản lý tài sản nào có thể chứng minh rằng bản thân phù hợp với vị trí chuyên viên tư vấn tài chính?

Chuyên môn trong quản lý tài sản là kỹ năng chính để bạn có thể làm việc như một chuyên viên tư vấn tài chính. Chứng minh chuyên môn là cách để hứa hẹn thành công tại nơi làm việc. Một ứng viên lý tưởng là người có thể nói về kinh nghiệm quản lý tài sản trong quá khứ và giải thích cách áp dụng chúng vào công việc.

Câu trả lời của bạn có thể bao gồm những nội dung sau:

  • Có kinh nghiệm trong ngành dịch vụ tài chính hoặc từng là cố vấn/chuyên viên tư vấn tài chính.
  • Thành công của cá nhân với chiến lược đầu tư hoặc lập kế hoạch tài chính.
  • Hoàn thành các khóa học liên quan liên quan đến tài chính hoặc kinh tế.

Gợi ý trả lời: "Với kinh nghiệm làm việc tại ngân hàng đầu tư nhiều năm trước, tôi đã có được kiến thức vô giá về việc chuẩn bị cho tương lai tài chính. Kinh nghiệm của tôi đã giúp tôi xây dựng kho kiến thức chuyên môn và áp dụng thành công nó trong môi trường cá nhân".

4. Bạn có nghĩ rằng mình có các kỹ năng máy tính mà chuyên viên tư vấn tài chính cần có?

Vô số công việc trong lĩnh vực tài chính đòi hỏi phải thành thạo Microsoft Excel. Chương trình có các chức năng phù hợp và năng lực toán học hỗ trợ lập kế hoạch tài chính. Một ứng viên có kinh nghiệm với Excel sẽ nhanh chóng thích nghi với công việc hơn.

Để trả lời câu hỏi này, bạn có thể nói về những yếu tố sau:

  • Kinh nghiệm với Microsoft Excel.
  • Kiến thức về các tính năng Excel cụ thể, áp dụng trực tiếp cho kế hoạch tài chính.
  • Biết sử dụng một số công cụ phân tích tài chính khác.

Gợi ý trả lời: "Microsoft Excel là một công cụ quan trọng mà tôi sử dụng hàng ngày tại ngân hàng đầu tư trước đây. Tôi đã học cách sử dụng thành thạo và có thể dễ dàng những chức năng tài chính của nó với nỗ lực tối thiểu và liên tục trau dồi, duy trì toàn bộ các kỹ năng với Excel".

5. Bạn có thể kể với chúng tôi về một trải nghiệm khó khăn khi xử lý tình huống tài chính của khách hàng cá nhân không?

Câu hỏi này quay trở lại khía cạnh kỹ năng mềm của vị trí chuyên viên tư vấn tài chính. Tài chính là một trong những chủ đề nhạy cảm nhất để mang ra thảo luận và xử lý, do đó, không chuyên viên tư vấn nào tránh được trường hợp khách hàng không hài lòng.

Bạn nên nói về:

  • Kinh nghiệm với dịch vụ khách hàng hoặc nguồn nhân lực.
  • Ví dụ liên quan về việc làm hài lòng một khách hàng khó chịu và cách thực hiện.
  • Tính cách thân thiện và sự đồng cảm có thể giúp giải trừ xung đột.

Gợi ý trả lời: "Tôi từng gặp phải một vấn đề với tư cách là chuyên viên vấn tài chính trước đây. Tôi đã khắc phục bằng cách thay đổi quan điểm của khách hàng để giúp ông/bà ấy nhìn nhận đúng hơn về các vấn đề ngắn hạn của mình và hiểu cách thực hiện các mục tiêu dài hạn".

Một số câu hỏi phỏng vấn phổ biến khác

  1. Bạn cần thông tin gì từ khách hàng để phát triển các kế hoạch tài chính cá nhân?
  2. Bạn làm thế nào để có được sự tin tưởng của khách hàng khi họ liên tục hoài nghi và không chắc chắn về trình độ chuyên môn của bạn?
  3. Bạn sẽ làm thế nào để theo kịp các thay đổi về mặt pháp luật có thể ảnh hưởng tới kế hoạch tài chính của khách hàng?
  4. Theo bạn, những quy định tài chính thách thức nhất là gì?
  5. Bạn nghĩ đâu là cách tốt nhất để thu hút khách hàng mới?
  6. Bạn làm thế nào để đối phó với các tình huống căng thẳng xảy ra do áp lực tư vấn tài chính có tính chất quyết định với tài sản của khách hàng?
  7. Bạn dùng những phương pháp nào để bạn xây dựng mối quan hệ với khách hàng? Hãy nói về một số cách bạn dùng để diễn giải các vấn đề tài chính với khách hàng.
  8. Mô tả cách bạn xử lý các trường hợp khách hàng khó tính. Bạn sẽ làm gì nếu họ hỏi về những giải pháp lách luật?
  9. Bạn sử dụng thông tin gì để đánh giá tình hình tài chính của khách hàng? Tại sao?
  10. Mô tả chiến lược tài chính thành công nhất mà bạn đã phát triển. Thử thách lớn nhất trong đó là gì?
  11. Một số nguồn tài chính không được sử dụng đúng mức là gì?
  12. Bạn nghĩ gì về vai trò của sự chuyên nghiệp, kiên nhẫn và bình tĩnh của chuyên viên tư vấn tài chính?
  13. Bạn nghĩ khi nào một cá nhân cần tư vấn tài chính?
  14. Bạn làm thế nào để duy trì và cập nhật thông tin về những thay đổi của thị trường dẫn đến nhu cầu thay đổi chiến lược tài chính??
  15. Bạn quen thuộc với công cụ phân tích tài chính nào?

Tổng hợp bởi CanThoWork.

Cố vấn việc làm

Bạn cần được cố vấn việc làm và tìm việc, hãy click vào đây

Ngoài ra, để luôn được cập nhật thông tin tuyển dụng mới nhất, hãy tham gia vào nhóm 𝗭𝗮𝗹𝗼 của 𝗖𝗮𝗻𝗧𝗵𝗼𝗪𝗼𝗿𝗸.𝘃𝗻 cho từng lĩnh vực:

Nguồn bài viết
Bài viết liên quan